Как МСП могат бързо, изгодно и удобно да получат заем
Малките предприятия обикновено се нуждаят от малки суми, но за много кратко време. Понякога от това зависят не само доставките или попълването на оборотния капитал, но и самият бизнес. За да помогне на малките компании, Halyk Bank преразгледа условията си и предложи нов кредитен продукт. Според разработчиците това значително ще улесни живота на собствениците на малки компании. Така е?
Как започна всичко
Както обича да казва известният хипи милиардерРичард Брансън, „Опитайте се да гледате на всичко, което правите от гледната точка на клиента.“ Точно това направи Halyk Bank, когато преразгледа стратегията си за работа с малкия бизнес. Очевидно през годините на своето съществуване банката нарасна не само с огромна клиентска база от малки предприятия, но и придоби ясно разбиране за това, от което се нуждаят собствениците.
Halyk и Qazkom започнаха процеса на сливане на банкомати
- Идентифицирахме профила на клиента, неговите нужди и при какви условия качеството на отпусканите кредити е най-добро. В резултат на това установихме, че най-популярните заеми за малкия бизнес са заеми със сумадо 35 милиона тенге за текущи и инвестиционни цели. В същото време най-удобният срок за тях е от 3 до 7 години, - обясни Аслан Талпаков, заместник-председател на борда на Halyk Bank.
Както показа анализът, тези условия, според него, са удобни за почти80% от клиентите. „Защо да не предложим продукт, който би помогнал в подкрепа на малкия бизнес?“ - решиха в банката, след като модернизираха съществуващия продукт и предложиха "Halyk Entrepreneur - 35".
- Halyk Bank има богат опит в работата с малки и средни предприятия, корпоративни клиенти; ние сме натрупали богат опит и експертиза как да работим с тези сегменти. Но за нас беше важно да предложим такава програма на малъкбизнесът да отговори на очакванията си, - казва заместник-председателят на борда на банката.
През годините банката успя да изпробва различни методи за работа със собственици на малки фирми - от програмата за финансиране на Европейската банка за възстановяване и развитие до почти заложни кредити. Но методологията, предложена от ЕБВР, се оказа най-ефективна и качествена.
- Ние го финализирахме, модернизирахме го, като взехме предвид съвременните нужди на клиентите, и пуснахме Halyk Entrepreneur - 35.
Накратко, мениджърът идва при бизнесмена, визуално потвърждава залозите, съществуването на бизнес, прави изчисления на място, съгласува предложените условия със собственика и едва след това банката обработва заявлението и издава решение. И всичко това за 9 дни.
Как бързо да получите заем
Според банкерите програмата е бърза, проста и целенасочена - условията за кредитиране са намаленитри пъти, пакетът от документи е максимално опростен. Ускореното разглеждане на заявлението не означава повишен лихвен процент. Не, той е абсолютно продаваем -от 14%. Няма ограничения за обезпечение - може да бъде търговски или жилищен недвижим имот. Тук също е предвиден гратисен период за плащане на главницата като част от кредитирането за инвестиционни цели.
Halyk развива детския баскетбол в Казахстан
Като цяло, казват банкери, такава програма трябва да работи заедно с кредитен скоринг и център за вземане на решения. Сега ние изучаваме този въпрос, изучаваме добрите практики, които вече са приложени на пазара на кредитиране на МСП. Трябва да се разбере, че в Казахстан има регионални специфики, които усложняват процеса на въвеждане на карти с показатели, има и въпроси относно зрелостта на пазара на МСП и неговите участници и прозрачносттаотчитане и деклариране на резултатите от бизнес дейността, но именно в тази посока Halyk Bank вижда резерви за намаляване на времето за вземане на решения.
Може да се отбележи още една стъпка на финансистите към техните клиенти - стана възможно получаването на дистанционна консултация без посещение в банката. Клиентите могат да подадат заявка за консултация през сайта на банката, съобразявайки се с съществуващата необходимост от размер, срок и валута на кредита. След изпращане на заявлението кредитният мениджър ще се свърже с клиента, ще консултира и ще предложи най-подходящите условия за кредит.
Освен това, в рамките на държавни програми, съвместно с АД IDF „Даму“, са разработени конкретни срокове, в които банката да вземе решение за финансиране. Например, в рамките на програмата Damu-Blits, това е само 7 дни: предприемачите днес имат все повече и повече възможности за финансиране за кратко време.
Как да спестим пари от заем
Банката предоставя на клиента възможност да намали процента чрез участие в държавни програми. Ако бизнесът отговаря на техните условия, тогава клиентът може да бъде финансиран при лихвен процент от6-8,5% годишно, или да получи субсидирани лихвени проценти от Damu Fundдо 10%. За собственици, които нямат достатъчно обезпечение, се предоставя гаранция от Damu Fund.
Кой може да вземе
В "Halyk Entrepreneur - 35" няма ограничения за сектори или направления на дейност. Това могат да бъдат както търговски фирми, така и собственици на магазини или собственици на пекарни. Малките ферми също могат да получат кредити. Напоследък се забелязва повишен интерес към банкови услуги от спортни и фитнес центрове.
Като цяло има забележима тенденция, че правенето на бизнес в Казахстан е станало престижно. Модерно е да работиш за себе си и да не зависиш от капризите на началниците си. Ако вПрез 2000-те години хората се стремяха да отидат в държавната служба или в корпоративния сектор; днес интересът към създаване на собствен бизнес нараства. Още като студенти, младите хора отварят малки фирми.
Защо тази програма трябва да представлява интерес
- Банката се старае да бъде полезна за клиентите. През последните години те разбраха, че финансовата институция не е просто място, където получавате заем или поддържате разплащателна сметка. Това е партньор. Ние от своя страна сме готови да предложим комплексни услуги, пазарни цени, ефективност, - обяснява Аслан Талпаков.
7 причини да изберете първокласната карта Asia Prestige Diamond
Банката има голям принос с обучението на предприемачи. Опитът на банката в сегмента на МСП показва ниската финансова и правна грамотност на значителна част от предприемачите, което се отразява на ефективността на правене на бизнес. Осъзнавайки наличието на такъв проблем и неговата значимост, банката, съвместно с NCE, Damu и akimats, провежда семинари в регионите за подобряване на финансовата и правна грамотност сред предприемачите.
- В тях ние учим нашите клиенти как да избират правилната сума на кредита, да структурират условията на договора с доставчици или купувачи, да обръщат внимание на необходимостта от правилно изготвяне на документи за собственост за обезпечение. Засягаме както правни, така и икономически въпроси. Тези семинари са предназначени да помогнат на нашите клиенти да изградят успешен бизнес и да го управляват интелигентно. Още сега, въз основа на получената обратна връзка, можем да кажем, че има интерес от страна на предприемачите към подобно обучение и интерес към по-нататъшното му продължаване, - обяснява заместник-ръководителят на Halyk Bank.- Раздаването на възможно най-много заеми не е целта на прагматичния банкер. Помощ в развитието на бизнесаклиент и да оптимизираме нашите продукти за това - това е, към което се стремим. И съвременният клиент-предприемач оценява това, защото вече е израснал от старите "гащи".
Във всеки случай, обобщава финансистът, банката вижда своята мисия в това да помогне на клиента да развие бизнеса си: банката не се нуждае от баласт под формата на неизпълнение на кредитния портфейл, а предприемачът не се нуждае от неработещ бизнес. Ето защо Halyk Bank помага да се оцени бизнеса, неговото дългово натоварване, възможността за изплащане и, най-важното, възможностите за растеж.
Направете нашия ресурс свой източник вYandex.News