Коя банка е по-добре да вземете ипотека
За разлика от паричните заеми и автокредитите, ипотечното кредитиране, въпреки кризата и тежката финансова ситуация в страната, продължава да расте. И най-важното е, че банките продължават да издават ипотечни кредити. Изминаха повече от шест месеца от рязкото обезценяване на рублата в края на 2014 г. Икономиката на страната бавно се изравнява и можем умишлено да заключимв коя банка е по-добре да вземете ипотека.
След рязкото увеличение на такъв важен показател като основната лихва, всички банки повишиха лихвите по кредитите. Ипотеките започнаха да се издават при 17-19% годишно. Дори въпреки толкова високите лихви, ипотечното кредитиране беше популярно. В момента Централната банка намали основния процент до 12,5%, но не всички банки бързат да намалят лихвата по ипотечните кредити. Например доста популярната банка Svyaz-Bank все още предлага ипотечни заеми от 18% годишно и по-високи. Други банки предлагат ипотечни кредити при по-изгодни и приемливи условия. И така, коя банка е по-добра за получаване на ипотека? Няма едно идеално решение. За различни нужди трябва да изберете различни банки. Няма смисъл да пишем тук за ипотечни програми на различни банки, тъй като в настоящата пазарна ситуация те се променят много често. Предпочитам да ви науча как да изберете банката, която е подходяща за вас.
Как да изберем банка за вземане на ипотека?
Трябва да отговорите на въпроса: Какви трудности могат да възникнат и да ви попречат да вземете ипотека?
1. Липса на официална заетост.
В този случай има два начина. Първият е да се свържете с ипотечен брокер. Това ще ви помогне да разрешите проблема с наемането на работа и също така ще ви помогне да изберете изгодна програма за заем. Помощ от кредитен брокердопълнителни разходи за плащане на услугите му от 3 до 10% от сумата на ипотеката. Често тези разходи се изплащат чрез добре подбрана програма за кредитиране и спестявания от надплащания по заем. Вторият вариант за решаване на проблема със заетостта е натрупването на средства за голямо първоначално плащане. Много банки предоставят ипотечен кредит дори без официално доказване на доход. Основното условие за такава програма е наличието на първоначална вноска от 30-35%. Недостатъкът на такава ипотека, в допълнение към наличието на впечатляващи средства за авансово плащане, е повишеният лихвен процент. По правило тя е с 1-1,5 процента по-висока от стандартната програма за ипотечно кредитиране.
Извод: При липса на официална работа или се свържете с брокер и той ще ви избере банка, или търсете 30% първоначална вноска. В коя банка е по-добре да вземете ипотека в тази ситуация? В един, където има програма за кредитиране на два документа (VTB24, ITB, AHML и други).
2. Без първоначална вноска.
В повечето банки изискванията за издаване на ипотечен кредит не ви позволяват да вземете ипотечен кредит в случай, че няма първоначална вноска. Минималната необходима първоначална вноска обикновено е 10-16 процента от стойността на жилището. Много банки, които издадоха ипотечни кредити дори без първоначална вноска преди кризата, затвориха тези програми за ипотечно кредитиране. Намирането на банка, която днес е готова да издаде ипотечен кредит на клиент извън улицата без първоначална вноска, е доста трудно. Една от тези банки е Tatfondbank. Второто решение на проблема еда се използва майчински капитал като авансово плащане. Тази опция, разбира се, не е достъпна за всички.
Изход: При липса на началенвноска за ипотека, трябва да родите две деца преди 2016 г. или да потърсите банка с подходяща програма (Tatfondbank).
Това са основните трудности, които могат да ви попречат да получите ипотечен кредит. И именно въз основа на тях (тези трудности) трябва да вземете решение в коя банка е по-добре да вземете ипотека.
Има и други проблеми: младост или напреднала възраст, малък трудов стаж, повредена кредитна история, липса на постоянен доход, невъзможност за анализ и избор, мързел. Всички тези трудности също се решават по описаните по-горе начини. И след като ги решите, ще можете да отговорите на въпроса в коя банка е по-добре да вземете ипотека?
Сега нека разгледаме ситуация, в която няма трудности, а основният критерий за избор на ипотечна програма е ниският лихвен процент и надеждността на банката.
Да приемем, че имате дълъг стаж, официална работа, солиден доход, добра кредитна история, нямате кредитни задължения в други банки и има подходящо първоначално плащане. В коя банка е по-добре да вземете ипотека в такава ситуация? Трябва да избирате от основните големи надеждни банки, които предлагат най-изгодните, най-добри условия. Това са Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Росселхозбанк, Откритие и Росбанк.
Но и тук има изключение. Ако човек е клиент на банка, вероятно ще бъде по-изгодно да вземе ипотека в тази банка, дори ако банката не е най-голямата.
Да се върнем на гигантските банки.
В коя банка е по-добре да вземете ипотека при липса на трудности и проблеми?
Има мит, че най-печелившите и атрактивни програми за ипотечно кредитиране са в Сбербанк. И това като цяло не е мит. Ако сравним средните лихвени проценти, при които Сбербанк издава заеми, те ще бъдат по-ниски, отколкото в другибанки. Но това не означава, че е по-добре да вземете ипотека в Сбербанк. Често други банки организират краткосрочни промоции, които ви позволяват да вземете ипотека при по-изгодни условия. Също така акциите могат да бъдат достъпни специално за бивши клиенти на банката, а понякога са налични ниски лихвени проценти при закупуване на жилище в конкретен жилищен комплекс или от конкретен предприемач.
След като прочетете тази статия, винагище можете сами да определите коя банка е по-добре да вземете ипотека въпреки финансовата ситуация в страната и програмите за ипотечно кредитиране, които са се променили сто пъти във всички банки. Основното нещо, което трябва да запомните, е, че трябва да изберете банка въз основа на възникващите трудности, а при липсата им, въз основа на най-печелившите програми за ипотечно кредитиране. По-добре е да отделите време и пари за избор на банка, но след това да спестите повече от разликата в лихвените проценти.