Всичко за валутните ипотеки
Как да изберем идеалния кредит, без да отделяме 10 минути за него?
Валутната ипотека се различава от обичайната по това, че заемът на кредитополучателя за закупуване на недвижим имот се предоставя от банката не в рубли, а в долари, евро и други чуждестранни валути (швейцарски франкове, японски йени).
До 2014-2015г този банков продукт се радваше на известна популярност сред кредитополучателите поради обстоятелствата, които ще разгледаме по-долу.
Характеристики на ипотеката в чуждестранна валута
Основната отличителна черта на ипотечните заеми в чуждестранна валута са по-ниските с няколко процентни пункта проценти от предлаганите в рубли. Това привлече много кредитополучатели, които се стремят да спестят от погасителните вноски, и в условията на икономическа стабилност беше оправдано. И така, при заем от 4 милиона рубли по програмата за рубли с лихвен процент от 11,5% годишно, сумата на надплащането е 1,75 милиона рубли, а по програмата за долари (като се вземе предвид тогавашният обменен курс) - 1,24 милиона, тоест 500 хиляди рубли по-малко.
Изискванията към кредитополучателите и процедурата за получаване на ипотечни кредити в рубли и чуждестранна валута са по същество еднакви.
Валутна ипотека днес
До 2014-2015г много банки, включително най-големите, предлагаха ипотеки в чуждестранна валута, а лихвените проценти по такива заеми бяха значително по-ниски, отколкото по заемите в рубли, които бяха използвани от много кредитополучатели. Нестабилността в икономиката обаче доведе до факта, че ипотечните кредити в долари и други чуждестранни валути станаха много обременителни за тези, на които се плащаше в рубли, а броят на тези ипотечни програми рязко намаля.
Именно резките скокове на обменните курсове са основният риск при закупуване на жилище с помощта на ипотечно кредитиране в чуждестранна валута.
Затова през 2015 г. Централната банка на България увеличи коефициентитерискът за тези финансови инструменти се удвои до 300%, което направи ипотечното кредитиране неизгодно за банките. В крайна сметка последните трябва да удвоят капиталовата адекватност, за да отговарят на стандарта.