Въведение - Междубанково кредитиране
Междубанковият кредит играе огромна роля за държавата, има голямо значение при междубанковите транзакции, където една банка може да насърчи икономическото развитие на друга банка. В крайна сметка една банка, особено регионална банка, има жизненоважна роля в икономиката на свързан регион, тъй като предприятията и населението на който и да е регион не могат да съществуват отделно от икономическата система на държавата.
Целта на настоящата дипломна работа е подробно разкриване на темата за междубанковия кредит като една от основните сделки на българския междубанков пазар между банковите икономически системи. За да направя това, решавам проблема за определяне на ролята на междубанковия кредит в икономиката на страната.
Концепцията за междубанков заем е описана в първата част на курсовата работа, подробно описание на тази операция между банките и посочване на целите, функциите и процедурата за получаване на този заем във втората и третата част на работата.
Кредитът спомага за мобилизирането на капитала, ускорява процеса на производство, до известна степен намалява разходите за парично обръщение и улеснява уравнението на нормата на печалбата.
Банките все повече се нуждаят от привличане на заемни средства, за да извършват дейността си и да привличат печалби. Най-често срещаната форма за набиране на средства е получаването на банков кредит по договор за кредит.
В началото на формирането на българската банкова система за по-голямата част от банките основният източник на кредитен ресурс не са депозитите, както е прието в световната практика, а междубанковият кредит. Безплатни кредитни ресурси обикновено са достъпни за банки със солидна клиентска база или банки, които следват балансирана кредитна политика.
Междубанковото кредитиране е сред най-големите сегментифинансов пазар, където се продават и купуват краткосрочни кредитни ресурси под формата на междубанкови заеми и междубанкови депозити.
Междубанков кредит може да бъде предоставен без обезпечение. В повечето междубанкови кредитни споразумения обаче е фиксирано задължение за предоставяне на определено обезпечение. Това се отнася за кореспондентски споразумения, предвиждащи откриване на сметки от банки помежду си, споразумения за овърдрафт по сметка, общи споразумения за сътрудничество на междубанковия кредитен пазар, въпреки че всички тези споразумения по същество са споразумения за междубанкови кредитни отношения.
Пазарът на кредитни ресурси се отличава от другите сегменти на финансовия пазар по своята универсалност в обслужването на нуждите на търговските банки, тъй като посредничи в различни междубанкови отношения, свързани с различни банкови операции. В допълнение, той е най-ефективният източник на средства за поддържане на ликвидността на балансите на търговските банки, попълване на кореспондентски сметки и за провеждане на активни операции в други по-печеливши сегменти на финансовия пазар.
Субекти на пазара на междубанкови заеми са Централната банка на България, търговските банки и други организации, лицензирани да извършват съответните операции, които включват междубанкови заеми, депозити, депозитни сертификати в рубли и чуждестранна валута.
Спецификата на дейността на търговската банка е, че нейните ресурси в по-голямата си част се формират не за сметка на собствени, а за сметка на заемни средства. В тези условия проблемът за формирането на ресурси стана изключително актуален за банките. Сегашната ситуация се характеризира с това, че националният фонд от банкови ресурси е рязко стеснен.Следователно, в условията на търговска независимост и конкуренция, банките отделят много време и усилия за привличане на ресурси, които се формират в резултат на изпълнението от банката на операции, които формират нейните пасиви. Една от тези операции е привличането на междубанкови кредити и депозити.
С развитието на пазарните отношения в нашата страна, появата на банките, проблемът за ясно правно регулиране на финансовите и кредитните отношения на стопанските субекти е от особено значение.
Въпреки че в превод от латински "кредит" означава "доверие", все пак процесът на кредитиране в съвременните български условия е една от рисковите активни операции, които при неразумно отношение могат да доведат до загуба на ликвидност и фалит.
Кредитният процес е прием и методи за осъществяване на кредитни отношения, подредени в определена последователност и приети от тази банка. Чрез процеса на краткосрочно и дългосрочно кредитиране се осъществява функцията по преразпределение на средствата във финансовата система на страната.
Кредитите са основната банкова операция, която спомага за поддържане на ликвидността на търговските банки.
Заемите са основната активна операция на банките, носейки й доходи. Следователно темата на дипломната работа е актуална.