Защо банките отказват ипотеки?
С ипотеките у нас има парадоксална ситуация: мнозина я наричат „дългосрочен хомот около врата“ заради нереалистично високи лихви, не всеки може да си позволи да я плаща поради ниските заплати (само 10% от българите могат да си позволят ипотечен кредит), но въпреки това ръстът на молбите за ипотека расте
А тези, на които банката одобри този заем, са просто щастливи: в края на краищата, както знаете, на много хора се отказват ипотеки.
Кои са най-честите причини банката да откаже ипотечен кредит? Причините могат да бъдат много различни, порталът www.digest.subscribe.ru посочва най-често срещаните. И така, първата причина, поради която банката отказва ипотека на клиент, е непотвърден доход. За всяка кредитна институция е важно кредитополучателят да е официално нает и да получава месечна заплата (по-добре "бяла"). Естествено доходът трябва да е достатъчно висок, за да е сигурна банката, че ще можете „безболезнено“ да плащате вноските по кредита всеки месец без забавяне. Въпреки че кредитните организации най-вече уважават удостоверенията за заплати под формата на 2-данък върху доходите на физическите лица, те могат да приемат и удостоверение, направено с безплатен формуляр, който може да отразява всички доходи на потенциален кредитополучател, включително неофициални. Но такива сертификати твърде често предизвикват недоверие в банката и ако има съмнение в ипотечния кредит, те най-вероятно ще бъдат отказани. В края на краищата, без значение какви цифри напишете в сертификатите си, банката ще може да провери само официалната част от дохода. Освен това при издаването на заем почти никога не се вземат предвид бонуси, бонуси и други нередовни доходи.
Друга причина, поради която определено ще ви бъде отказана ипотека, са фалшивите документи. Ако внезапно решите да „направите увеличение“ на заплатата си и да фалшифицирате числата в удостоверението за данък върху доходите на физически лица 2, тогава вие100% ипотека няма да бъде одобрена. Освен това най-вероятно ще бъдете поставени в „междубанковия черен списък“, след което ще ви бъде отказана ипотека от други кредитни организации.
Следващото „но“ за получаване на ипотека е лошата кредитна история. Ако потенциален кредитополучател преди това е третирал заемите си недобросъвестно, имал е забавяния в плащанията (включително дори „безобидни потребителски“ заеми за някаква евтина кухненска маса или микровълнова печка), тогава за банката това е сериозна причина да откаже да издаде ипотека. Всичко е просто - банката твърди така: ако преди това е било трудно за потенциален кредитополучател да изплати малък заем навреме, тогава ипотечните плащания с техните високи суми ще бъдат напълно непоносими за него.
Разбира се, за да получите ипотечен кредит, трябва да представите пълен пакет документи в банката, така че всички липсващи, просрочени или повредени документи ще бъдат първата пречка за кредит.
Освен това банките са силно подозрителни към криминалното досие на потенциалните кредитополучатели. Ето защо, ако клиентът има криминално досие в миналото си, най-вероятно ще му бъде отказан ипотечен кредит. И ако присъдата е за измама или други икономически престъпления, тогава вероятността за отказ е почти сто процента. Заедно с криминалното минало, банката обикновено „не харесва“ лошото здраве на потенциалния кредитополучател: в крайна сметка за кредитната институция е много важно клиентът да може да изплаща ипотека дълго време и да поддържа работоспособността си (трябва да се помни, че много получават заем веднага за 25-30 години!). Поради тази причина наличието на увреждане и сериозни хронични заболявания най-вероятно ще доведе до отказ от ипотека.
Освен това значително ще намали шансовете ви да получите желаната ипотека.банална липса на висше образование. Има мнение, че именно това позволява на кредитополучателя да намери добре платена работа и ако една работа бъде загубена, това ще ви позволи бързо да намерите нова. Но отново, висшето образование не е панацея: всичко зависи от това какво е и къде се получава. „Малко вероятно е теолог или филолог да бъде признат от банката за по-надежден клиент от заварчик от шести клас“, пише www.digest.subscribe.ru. Освен това твърде честите смени на работата и, колкото и да е странно, бързото израстване в кариерата могат да предизвикат съмнения за ненадеждност на банката. По принцип потенциалният кредитополучател трябва да има общ трудов стаж от най-малко една година и най-малко шест месеца на последното си място на работа.