Застрахователна щета какво се разбира под нея в имущественото застраховане

Съгласно законодателството на България и нормите на международното застрахователно право под щета при имущественото застраховане се разбира финансовата загуба на собственика на застрахования обект в резултат на настъпване на събитие, посочено в полицата:

  • пожар, наводнение, наводнение, природно бедствие;
  • кражба, вандализъм, хулиганство, грабеж, грабеж;
  • инциденти.

Видове щети при имущественото застраховане

Щетите при имуществените застраховки могат да бъдат пълни или частични.

  1. В първия случай говорим за загуба на имущество по принцип: при кражба на автомобил или изгаряне на склад със застраховани стоки. Тук загубата е стойността на загубеното имущество.
  2. Частична щета е размерът на средствата за ремонт или възстановяване на предмета на договора. Това включва и разходите за спасителни работи (за спасяване на част от пратката, горящи стоки поради вода по време на гасене на пожар).

Как застрахователите изчисляват щетите?

Оценката на паричните загуби (застрахователна щета) може да се извърши от застрахователя или привлечен от него независим експерт. Услугите на последните обикновено се заплащат от застрахователната компания (те са включени в цената). Самата процедура за независима оценка се нарича коригиране (изпълнителят е коригиращ).

Важни нюанси по различни предмети на договора

При застраховане на автомобил изчисляването на бъдещите плащания започва след огледа на увредения автомобил от експерт на застрахователя. Ако говорим за кражба или пълна загуба на автомобила, за щета се счита цената, за която е застрахован автомобилът, коригирана с процента на амортизация. Счита се отделно за конкретна марка и модел на автомобила, като се има предвид възрастта му.

Ако автомобилът е повреден, но не е унищожен, оценката на застрахователната щета се свежда до изчисляване на ценатаремонтна дейност. Извиква се от търговеца или автосервиза, с който работи застрахователят. Обикновено след проверката застрахованият остава настрана, процесът на оценка на щетата се извършва само от застрахователната компания и сервиза.

При застраховането на недвижими имоти щетите се изчисляват като стойността на възстановителните работи за ремонт на конструкции и елементи. Но тук има характеристики:

  • от размера на обезщетението се приспадат така наречените използваеми остатъци - всичко, което може да бъде продадено за материали, като се вземат предвид разходите за привеждането им в търговско състояние;
  • свързаните с това разходи са включени в цената на загубата.

Формули и изчисления

В България съществуват две схеми за обезщетяване на застрахователни щети при настъпване на застрахователно събитие по имуществен договор.

  1. Пропорционално плащане. Важи, когато вещта не е застрахована на 100% от стойността си. В този случай размерът на щетите (обезщетението) ще бъде оценен като процент. Ако обектът е застрахован за 50% от стойността му, тогава застрахованият ще получи 50% от прогнозния размер на действителните парични загуби поради застрахователното събитие.
  2. Програма за първи риск. Ако автомобилът е застрахован по КАСКО за 100% от покупната му цена, но след три години, като се вземе предвид износването, застрахователната сума не покрива пазарната му стойност след кражба, тогава застрахованият ще получи само тази сума (застрахователен лимит). Според такава система всичко, което е по-малко или равно на установения лимит на отговорност, се счита за първи риск - в рамките му се извършва застрахователно обезщетение. Всичко над това се счита за втори риск и не се компенсира.

План за действие в случай на загуба

Алгоритъмът за компенсиране на загуби на притежателя на полицата включва четири стъпки.

  1. Установяване на факта на реализиране на риска.
  2. Решението за наличие на застрахователно събитие въз основа на събраната документация и проведеноразследвания.
  3. Определяне на размера на щетата и участниците в застрахователното събитие.
  4. Оценка на щетите, решение за изплащане на застрахователно обезщетение и превод на пари.

На всеки етап застрахователят може да използва цял арсенал от инструменти, за да намали случая до провал. Следователно има смисъл да работите по договори за застраховка на имущество само с доверени компании, които са готови да платят сметките си в случай на неблагоприятни събития.

Експертите на SA "GALAXY Insurance" вече са анализирали пазара на българските застрахователни компании и са избрали най-надеждните организации. На нашия уебсайт можете да изчислите размера на застраховката за автомобил, апартамент, офис, оборудване, товар на конкретна (ваша) цена, според вашите условия.

Ние работим с доверени партньори, така че можем да гарантираме, че нашата политика защитава интересите на нейния собственик, а не на продавача. Нашите мениджъри водят клиента по целия път на продукта - от помощ при разработване на рискова програма до получаване на размера на застрахователното обезщетение. С нас гарантирано ще компенсирате щетите при удобни условия.