Животозастраховане - Застрахователен консултант

+38 067-503-52-24 / 050-382-02-20

Животозастраховането

Застраховка "Живот" (застраховка живот) е лична застраховка, която осигурява защита на дългосрочните интереси на застрахования.

Основнатацел на животозастраховането е натрупването на средства, например за пенсиониране, пълнолетие, брак или други събития в живота на застрахования.

Животозастраховането включва всички видове застраховки, при които обект на застраховане е животът на лицето.

Класическият договор за застраховка "Живот" се сключва с цел обезщетение за загубата на посочения бенефициент в случай на смърт на застрахования. При класическата застраховка „Живот” става дума за застраховка при смърт. При сключването на този договор осигурителният период може да бъде избран така, че да обхваща например времето за изплащане на кредита или времето, когато децата ви все още растат и все още не работят.

Договорът за животозастраховане по правило се сключва за период от най-малко една година, следователно застраховката живот може да комбинира акумулативни и рискови функции (този вид застраховка е смесена застраховка в случай на смърт и оцеляване).

Комбинираната застраховка живот може също да включва застраховка злополука.

Кумулативна застраховка "Живот" е вид дългосрочна застраховка "Живот", при която застрахователната сума се изплаща на застрахования, когато доживее определения период или в случай на смърт на застрахования на неговите наследници.

Срочната застраховка живот може да бъде много удобен и евтин начин да защитите семейството си и да спестите паризастрахователни премии.

Ако сте поели работа, която е по-опасна от предишната ви, тогава за продължителността на работата ви ще бъде по-изгодно да имате такавазастраховка живот. След като напуснете опасна работа, можете спокойно да прекратите временната си застраховка без никакви неустойки. Има много предимства на застраховката за определен период. На първо място, този вид застраховка е много проста и разбираема, което я прави достъпна за почти всеки.

Рискове, покрити от застраховка живот:

Основният риск, срещу който защитава застраховката живот, ерискът от смърт на застрахованото лице и свързаните с това финансови загуби на бенефициентите. Обикновено рискът от смърт включва рисковете от смърт от злополука, болест или неправомерни действия на трети страни. Рискът от самоубийство може да бъде включен в договора, но само в изключителни случаи, като например кредитна застраховка. Включването на този риск трябва да бъде придружено от допълнителни клаузи. Допълнително в договора могат да бъдат включени рискове от трайна нетрудоспособност, оцеляване и др.

Застрахователното събитие по накопителната програма за животозастраховане е:

– доживяване до края на осигурителния период;
– смърт на застрахования (може да е „по всякаква причина“);
– смърт на застрахования в резултат на злополука, пътнотранспортно произшествие (застрахователната сума се удвоява);
- загуба на здраве и увреждане от злополука (инвалидност).

Какво определя цената (тарифата) при животозастраховането:

При животозастраховането застрахователната премия зависи преди всичко от възрастта, пола и здравословното състояние на застрахования. При определяне на цената на застраховка Живот се използват таблицисмъртност. Въз основа на тези таблици се изчислява очакваната дисконтирана стойност на застрахователното плащане. Обикновено след това се прави корекция за здравето на застрахования, като се взема предвид печалбата, която застрахователят трябва да получи и неговите разходи (корекцията за здравето на застрахования има много по-голямо влияние, отколкото при другите видове лични застраховки).

Кумулативните тарифи за животозастраховане са 4-10% от застрахователната сума и зависят от:

– възраст (колкото по-млад е притежателят на полицата, толкова по-ниска е ставката)
– пол (цената за жени е по-ниска от тази за мъже)
– набор от рискове и застрахователна програма (само риск от смърт, натрупване, смърт поради каквато и да е причина или увреждане)

Как работи животозастраховането?

Притежателят на полицата заплаща застрахователната премия, изчислена от актюера на застрахователната компания според опцията, посочена в договора за животозастраховане. А застрахователят, от своя страна, съгласно договора (10 или 20 години) се задължава да осигури защита на застрахования с внесените пари, за да спечели инвестиционен доход за застрахования, чиято средна стойност в предкризисните времена беше 14-17% в гривна (включително 4% гарантирани).

Трябва да се отбележи, че застрахователните компании, в съответствие със Закона на Украйна „За застраховането“, гарантиратинвестиционен доход в размер до 4%, а останалите бонуси се начисляват на застрахованите въз основа на резултатите от инвестиционната дейност на застрахователната компания.