Какво е гаранция
В момента обаче в България, както и в много други икономически развити страни, системата на банковото кредитиране е много широко развита. От една страна е много удобно. Заемите могат да имат различни цели и размери и ако човек е готов за това надплащане на парична сума, която е сумата на банковата лихва, тогава защо да не вземе заем. Въпреки това, за да получат заем, повече или по-малко приличен размер, много банки изискват участието на поръчители.
Поръчителството е споразумение, по силата на което поръчителят се задължава да отговаря пред кредитора за длъжника, в случай че последният не изпълни задълженията си към кредитора.
Да приемем, че сте се обърнали към вас с искане за поръчителство по договор за заем. За съжаление мнозина не разбират напълно или просто не знаят какво е гаранция. Както показва практиката, за мнозинството от нашите граждани банковата гаранция се оказва бомба със закъснител, която работи, когато човек изобщо не я очаква. Последствията също са много неприятни. Нека се опитаме да се справим с този проблем.
Поръчител може да бъде всяко физическо лице (дееспособно) с редовни доходи. Правата и задълженията на поръчителя са достатъчно ясно формулирани в алинея пета от българския Граждански кодекс (чл. 361 до 367). Говорейки на разбираем, човешки език, тогава с подписването на гаранционно споразумение вие поемате задължение към банката, че ако кредитополучателят спре да плаща заема, тогава останалата сума на дълга ще бъде възстановена от вас. В същото време трябва ясно да разберете процедурата, която ще се проведе след прекратяване на плащанията от страна на кредитополучателя, за който виегарантирано.
Банката се обръща към съда с искова молба, в която посочва обстоятелствата по делото и иска възстановяване на остатъка от дълга заедно с лихвите. Дългът се събира по правило солидарно от кредитополучателя и всички поръчители. В същото време и банката, и съдът по принцип не се интересуват защо кредитополучателят не връща кредита. Можете да докажете с пяна на устата, че кредитополучателят е жив и здрав, че е доста платежоспособен, че работи (може би дори е официално нает), че има кола и апартамент, че току-що се е върнал от чуждестранно туристическо пътуване. Повярвайте ми, това няма да има никакво значение за съда. Единственото, което съдът ще вземе предвид е договорът за кредит, договорът за поръчителство (ваше задължение) и потвърждение, че кредитът не е върнат. Въз основа на тези документи съдът ще вземе решение за солидарно събиране на паричната сума от длъжниците, в списъка на които сте и Вие. В тази ситуация единственото нещо, което можете да направите, е сами да преизчислите размера на дълга, защото банката може „случайно“ да включи допълнителна лихва там и съдът няма да навлезе в конкретни подробности. Най-интересното е, че поръчителите често разбират за този дълг едва когато съдебните изпълнители дойдат в дома им с намерението директно да съберат присъдения дълг. В този случай имате право да получите задочно съдебно решение, тоест издадено във ваше отсъствие, и да го обжалвате в рамките на един месец от датата на получаване, освен ако, разбира се, няма основания за обжалване. Подаването на вашата жалба спира изпълнението на съдебното решение до разглеждането му. Ако няма основания за обжалване или съдебното решение остане в сила, тогава ще трябва да платите за лицето, за което сте гарантирали. Точно в този момент има смисъл.предоставят на съдебните изпълнители максимална информация за кредитополучателя и другите поръчители, тоест къде той (те) работи (работи), какво имущество притежава (притежава) и къде се намира. По правило съдебните изпълнители охотно се съгласяват на такова сътрудничество, защото, първо, в техен интерес е да изпълнят съдебното решение, което имат в производството си, възможно най-скоро, и второ, те са едни и същи хора и отлично разбират, че по същество не сте виновен за нищо. За вас взаимодействието със службата за съдебни изпълнители премахва част от тежестта на плащането на дълга.
В случай, че доброволно платите получения дълг, не забравяйте да запазите всички чекове и разписки, потвърждаващи плащането. Въз основа на тях впоследствие ще можете да упражните правото си да възстановите от кредитополучателя парите, които сте платили за него. Можете да кандидатствате за възстановяване на тези средства по всяко време в рамките на три години след плащането им. Някой прави това, след като цялата сума на дълга бъде изплатена, някой периодично, да речем веднъж на всеки 3 месеца. За да направите това, е необходимо правилно да съставите искова молба, да приложите подкрепящи документи и да изпратите всичко в съда по местоживеене на кредитополучателя. След вземане на решението вие се превръщате от длъжник в събирач, получавате изпълнителен лист в съда и с помощта на съдебни изпълнители „избивате“ парите си от кредитополучателя.
Това е приблизително списъкът с проблеми, които можете да очаквате в случай на гаранция за безскрупулен кредитополучател. Струва ли си да създавате такива проблеми за себе си, аз оказвам приятелска услуга на приятелите си, разбира се, вие решавате.