Кредит или дебит, това е въпросът
Отдавна живеем в света на пластмасовите карти и не винаги ясно разбираме кои карти за какво са предназначени.
Ето две парчета пластмаса - дебитна карта и кредитна карта. Каква е разликата между тези почти сходни средства за изчисление? Как да определите дали в ръцете ви е дебитна или кредитна карта? Някои просто не разбират какво е заложено: в крайна сметка е напълно възможно да се изплати и с двете. На практика обаче разликата между кредитна карта и дебитна карта е много съществена.
За да разберете как да различите кредитна карта от дебитна карта, трябва да запомните при какви условия сте ги получили от банката. Вашите собствени пари не са на кредитната карта, те само удостоверяват, че имате разплащателна сметка в тази банка. С други думи, това е платежен и сетълмент документ за безналично плащане на стоки и услуги, както и теглене на пари в брой от банкомати и т.н. Парите, изразходвани с такава карта, ще трябва да бъдат върнати на банката. Този заем, разбира се, има лимит и обикновено се предоставя по същия начин като всички други заеми.
Що се отнася до дебитната карта, тя съдържа вашите лични средства, депозирани от вас в банкова сметка. Дебит означава „изваждане“, тоест имате пластмасов портфейл, в който сами поставяте определена сума, след което изваждате пари от него и плащате.
Съществува и междинна форма – така наречената „разрешена овърдрафт карта“. На него лежат както вашите средства, например заплата, така и банков заем. Условията за получаване на тази карта са много различни. Например, някои банки издават карти, които имат гратисен период за кредитиране - тоест, ако внесете определена сума по тях в определен срок, няма да ви бъде начислена лихва. И ако не се вписвате, те могат да ви взематглоба.
Платежните системи определят вида на картата (дебитна или кредитна, както и някои други параметри) по нейния BIN номер - първите шест (по-рядко осем) цифри от номера на картата. Базата данни BIN е достъпна за всички участници в платежните системи, но такава информация не е достъпна за картодържателите. В интернет обаче има услуги, които идентифицират картата по BIN, но информацията, която предоставят, не е официална.
Изглежда, че всичко е просто. Но има нюанси - предимно в чужбина. Факт е, че всички карти там първоначално са били кредитни карти и все още така се наричат там. Като цяло, когато извършвате плащания в чужбина, разликата между кредитна карта и дебитна карта практически няма значение: системата не вижда дали вашите средства са в нея или в банка. В същото време интернет транзакциите са забранени за някои дебитни карти, което може да доведе до неприятни инциденти в чужбина.
От гледна точка на българското законодателство разлика между кредитна и дебитна карта практически няма.