От коя банка е най-евтино да получите потребителски кредит
17 август 2015 (11:00) 66272 Автор: Редакция
Според проучване, проведено от редакторите на Nur.kz, най-евтиният потребителски необезпечен заем в тенге за казахстански гражданин ще струва в банки като Forte Bank, Altyn Bank и Bank CenterCredit. Такъв заем е най-скъп в Kaspi Bank, Halyk Bank и Eurasian Bank. Подробностите за изследването са публикувани по-долу.
За извършване на анализа бяха избрани 10-те най-големи банки на дребно и беше направено сравнение на техните условия за отпускане на потребителски необезпечен кредит в национална валута. Като примербеше взета сума от 300 хиляди тенге за период от 12 месеца на ръка (с изключение на всички банкови такси) с официален доход от 200 хиляди тенге и потвърждение за доход за 6 месеца.
Според резултатите от проучването стана известно, че потребителският кредит е най-евтиният във Forte Bank, най-скъпият в Kaspi Bank (Таблица 1). Въпреки това си струва да предупредим, че всички изчисления и данни, представени в статията, са приблизителни, събрани от уебсайтовете на банките и от разговори с консултанти на Call Center. По-точните данни ще зависят от кредитната история на клиента (има ли заеми в друга банка, колко често се допуска забавяне и т.н.), официално ниво на доходи, професия и дори възраст.
Що се отнася до избора на банки, според ресурса Ranking.kz, Halyk Bank of Kazakhstan е на първо място по отношение на обема на кредитите, издадени за потребителски цели. През 2014 г. той е издал заеми в размер на 490,6 милиарда тенге. Делът на потребителските кредити в общия кредитен портфейл е 25.4%. Втората е Казкомерцбанк (дял в портфейла е 15,6%), третата е Forte Bank (57,9%). Челната петица се затваря от Bank CenterCredit и Eurasian Bank.Най-много банки на дребно в Казахстан обаче са Home Credit Bank - тя издава заеми само за потребителски цели и е издала заеми в размер на 113,9 милиарда тенге през 2014 г. Следват Kaspi Bank, Forte Bank, Altyn Bank и Eurasian.
Подробни условия във всяка банка са публикувани по-долу.
№ 1. Forte Bank
Тази банка е третата в Казахстан по отношение на обема на потребителските заеми в портфейла си за 2014 г. - повече от половината от всички издадени заеми са „на дребно“ (57,9%). Издава заеми в размер до 3 милиона тенге за срок до 5 години. Основният лихвен процент е 10,99%, годишният ефективен процент е 25,5%. Размерът на банковите комисионни обаче не е посочен на сайта. Те могат да бъдат открити само чрез обаждане в кол центъра. Така че, според консултанта, банката има само една комисионна - за организиране на финансиране в размер на 4,99%. Банката не начислява комисиона за теглене на пари, не се предоставя застраховка. Трябва обаче да внимавате с предсрочното погасяване. За разлика от други банки, има неустойка от 1% от сумата на кредита, ако клиентът погаси кредита предсрочно през първата година. Размерът на ефективната лихва зависи от срока на кредита - колкото по-дълъг е срокът, толкова по-висок е процентът.
Според изчисленията на консултанта, месечната вноска по "нашия" заем тук ще струва28 013 тенге. Таксата на банката (надплащане по заема) ще бъде 36 156 тенге.
№ 2. Altyn Bank (бивша HSBC)
Тук банката предлага два вида условия. При първия вариант основният лихвен процент е 23,99%, ефективният процент е от 27,20% годишно, но няма комисионни за организиране на кредит. От размера на ефективната лихва обаче става ясно, че тези комисионни вече са включени в размера на лихвения процент. При втория вариант базовата лихва ще бъде 20,99%, ефективната лихва е 25,93% + комисионназа отпускане на кредит в размер на 4% от размера на кредита. Според консултанта всичко зависи от размера на заема - ако сумата е малка (до 1 милион тенге), тогава е по-добре да използвате първия вариант без комисионни, ако сумата е над 1 милион тенге, тогава вторият вариант е по-изгоден. Заемът се издава от 90 хиляди до 3 милиона тенге. Срокове - от 6 до 59 месеца (5 години). Неустойката за предсрочно погасяване се поема само през първите 3 месеца. Други комисиони няма, както казват в банката.
Нашата месечна вноска ще бъде28 300 тенге. Таксата на банката (цената на заема) ще бъде 39 600 тенге.
№ 3. Bank CenterCredit
Може би тази банка има най-голям избор от различни потребителски кредити. Като пример взехме кредит "Лични пари" - това е потребителски кредит, издаден на физически лица без обезпечение, без предоставяне на удостоверение за заплата и без посочване на целта на кредита. Тук условията са разделени на два вида - в зависимост от това дали получавате трудово възнаграждение през БКК или не. Ако не, размерът на заема е ограничен до 1 милион тенге. Срок на кредита - от 6 до 36 месеца. Лихвеният процент за кредит до 1 година е от 23% годишно, до 4 години до 25% годишно. За отпускане на кредит се начислява комисионна в размер на 5% от общата сума. Няма неустойки при предсрочно погасяване.
Месечната вноска ще бъде28 600 тенге. Възнаграждението на банката ще бъде 43 200 тенге.
№ 4. Казкомерцбанк
KKB издава заеми от 100 хиляди до 3 милиона тенге за период от 6 до 60 месеца. Основният лихвен процент (само лихва по заема, без комисионни) за такива заеми варира от 8 до 14% годишно, всичко зависи от срока на заема. За период от 6 месеца до една година - лихвата е 8%, от 13 до 36месеца - 12%, от 37 до 60 месеца - 14% годишно. Годишният ефективен лихвен процент (с включени всички комисионни) е от 26.85% годишно. И така, какви са тези комисионни? Първият вид комисионна е „комисионна за организиране на заем“. В KKB стойността му зависи от вида на плащанията по кредита (анюитет или равни вноски). „Анюитетни плащания“ означава, че цялата сума на кредитите + банкови лихви + комисиони се разделят на равни дялове и се разпределят за целия срок на кредита (в нашия случай за 12 месеца). При избор на този вид плащане, клиентът ще плати 5% от общата сума на кредита наведнъж (т.е. тези 5% ще бъдат разпределени поравно за 12 месеца). Погасяването на кредита на „равни вноски“ означава, че първата вноска ще бъде голяма, а всички останали ще намаляват всеки път. Но в този случай клиентът трябва да плати 7% от сумата на кредита.
Що се отнася до изискванията към клиента, за кандидатстване за кредит е достатъчен един документ - лична карта и потвърждение на доход чрез извлечение от UAPF (пенсионен фонд) за последните 6 месеца. Няма неустойки при предсрочно погасяване.
Както ни увериха в банката, вече нямат други комисионни. По този начин, с приблизително изчисление, нашата месечна вноска по заема ще бъде29 300 тенге на месец.
Стойността на заема ще струва 51 600 тенге.
№ 5. Capital Bank
Тази банка издава заеми до 2 милиона тенге за срок до 36 месеца (3 години). Основният лихвен процент е от 9%, ефективният - от 20,9% годишно. За отпускане на кредит се начислява комисионна в размер на 5% от общата сума. Неустойката за предсрочно погасяване до 1 година е 1% от остатъка.
Месечната вноска ще бъде29 950 тенге. Възнаграждението на банката ще бъде 59 400 тенге.
Не. 6.Сбербанк
Според информацията, която банката посочва на уебсайта си, заемите за потребителски цели без обезпечение се издават до 3 милиона тенге за период до 48 месеца (4 години). Основният лихвен процент е 20%, ефективният - от 28,6% годишно. Комисионите включват: комисиона за обработка на кредитна документация - 5%, комисиона за заверяване на средства по сметката - 0,3% от сумата, комисиона за теглене на средства - съгласно тарифите на банката.
Размерът на месечното плащане възлиза на30 106 тенге. Възнаграждението на банката ще бъде 61 272 тенге.
№ 7. Жилищен кредит
Месечната вноска по заем от 300 хиляди ще бъде31 503 тенге. Възнаграждението на банката ще бъде 78 036 тенге.
№ 8. Евразийска банка
Месечното плащане ще бъде32 300 тенге. Надплащането по заема ще възлиза на 87 600 тенге.
№ 9. Halyk Bank of Kazakhstan
Halyk Bank of Kazakhstan се оказа най-консервативната и предпазлива банка. Той издава потребителски заеми без обезпечение само на тези хора, които получават заплати или пенсии чрез Народната банка. Минималната възраст на кредитополучателя трябва да бъде най-малко 23 години. Условията са доста ясни и фиксирани. Заемът се издава за сума от 150 хиляди до 4 милиона тенге за период до 4 години. В същото време основният лихвен процент е 20% годишно, ефективният процент е от 27,8% годишно. Размерът на комисионите включва "комисиона за организиране на финансиране" - 7% от общата сума на кредита и "комисиона за заверяване на кредитни средства по разплащателна сметка" - 1% от кредита. Не се предоставя застраховка за клиенти или отговорност. Изисква се доказателство за доход за последните 6 месеца. Както се съобщава на уебсайта на банката, заемът се издава от 30 минути.
Така при изчислението се оказа, че суматамесечно плащане по заем от 300 хиляди в тази банка ще бъде32 585 тенге. Надплащането ще бъде 91 020 тенге.
№ 10. Kaspi Bank
Вярно е, че изискванията за проверка на доходите тук са само за последните 4 месеца.
Що се отнася до нашия пример, сумата от 300 хиляди тенге, поискана от нас, банката се съгласява да издаде при 23,99% годишно, докато комисионната се взема предвид отделно в размер на 2,19% годишно от месечната вноска. Кредитният калкулатор изчисли, че размерът на месечната вноска ще бъде35 500 тенге. Надплащането ще бъде 126 000 тенге.