Възможно ли е да получите ипотека без първоначална вноска през 2018 г

Защо банките изискват авансово плащане?

Включването на първоначална вноска в ипотечните условия за финансовите институции е от голямо значение:

• първо, наличието на собствени спестявания означава, че потенциалният клиент има достатъчен доход, за да спести определена сума;
• второ, депозирането на средства потвърждава сериозността на намеренията на кредитополучателя и желанието му да инвестира в покупката.

Съвсем наскоро банките се надпреварваха да предлагат много примамливи програми, които не изискват от кандидата сериозни инвестиции в бъдещ имот. Рискът от финансиране на транзакции без първоначална вноска беше компенсиран от по-високи лихвени проценти и по-строги условия за кредитиране. Нестабилната икономическа ситуация обаче доведе до значително намаляване на броя на предлаганите банки и програми без авансово плащане.

Отказът от програми без първоначална вноска беше напълно оправдан и свързан със задължителната регистрация на обезпечение. Придобиването на жилище изцяло за сметка на банката означава, че в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя, финансовата институция ще бъде принудена да продаде ипотекирано жилище, за да изплати дълга. В среда, в която цените на недвижимите имоти падат, има голям риск банката да не може да компенсира разходите си. Ще са необходими допълнителни мерки, които ще осигурят на организацията печалба.

Като се има предвид настоящата ситуация, има големи шансове за одобрение от страна на кредитополучателите, които поемат допълнителна отговорност под формата на:

• издаване на гаранция;
• държавни субсидии;
• обезпечение под формата на високоликвидно имущество, което вече е собственост на клиента на банката.

Характеристика на текущото кредитиране безпредплащане са по-строги условия, които ограничават условията, размера, видовете жилища, намалявайки възможността за придобиване на стая и други по-малко ликвидни жилища.

Изгодно ли е

Решението за закупуване на апартамент, без да можете сами да платите част от плащането, трябва да бъде внимателно обмислено, тъй като надплащането по ипотеката ще бъде по-високо с 3 процента или повече. Като се има предвид дългият срок на заема и големият размер на заема, надплащането може да бъде прекалено високо. Дори минималната вноска ще ви позволи да спестите много в процеса на плащане на апартамент, както и да намалите месечното плащане.

Когато купувате за препродажба, има смисъл да помислите за закупуване на по-евтин дом и да направите значителна сума като авансово плащане.

Също така се препоръчва да се обмислят алтернативни начини за вземане на ипотека без първоначална вноска - с участието на субсидии от държавата и други източници на финансиране.

Условия за получаване и необходими документи

Всяка кредитна институция разработва свои собствени уникални предложения, които ви позволяват да станете собственик на жилище за кратко време. Преди да кандидатствате за ипотечен кредит без първоначална вноска, трябва да проучите актуалните оферти на финансовите институции. Различавайки се в нюансите, повечето програми имат подобни условия за получаване на стандартна ипотека:

1. Продължителността на кредитирането е до 25-30 години.
2. Големи суми на заем.
3. Валута - български рубли.
4. Ипотека на придобито имущество.
5. Застраховка на обезпечение.

Кредитополучателите също имат свои собствени изисквания:

1. Официална заетост на кредитополучателя за периода от време, определен от кредитора.
2. Трудоспособна възраст от 21 години.
3. Гражданство на Руската федерация.
4. Стабилен доход, който ви позволява да плащате месечни вноски.
5. Няма просрочени задължения по предишни заеми.

Закупеният имот трябва да отговаря на определени критерии:

• вещта може да принадлежи само на дееспособни лица, навършили 18 години;
• имотът да е високо ликвиден, в отлично състояние;
• обектът на обезпечение не трябва да бъде единственото жилище на кредитополучателя, така че в случай на дълг по кредита банката да може да го продаде, за да изплати дълга.

Решението за отпускане на кредитна линия се взема от финансова институция след разглеждане на заявлението, като се вземат предвид доходите на кредитополучателя и, ако е необходимо, се разрешава привличането на съкредитополучатели, чиито доходи се вземат предвид при определяне на максималната сума на ипотеката. Съпругът става съзаемател по подразбиране.

Нивото на проверения доход на дадено лице е основният критерий за определяне на размера на допустимия месечен трансфер. Невъзможно е да се изчислят плащанията без удостоверение за доход, както и да се определи платежоспособността, следователно заетостта на стабилна, добре платена работа е едно от основните условия за ипотека.

За да сключите договор за ипотека, ще трябва да съберете впечатляващ пакет от документи:

1. Лични документи на кредитополучатели/съкредитополучатели/поръчители.
2. Удостоверение от работодателя, потвърждаващо периода на работа и размера на заплатите.
3. Правно-техническа документация за обекта на залога.
4. Допълнителни обезпечения, определени от всеки кредитор поотделно, на базата на избраната програма.

Кои банки дават ипотека без първоначална вноска

Предвид тежката ситуация впазара на недвижими имоти, списъкът на банките, които предоставят заеми в размер на пълната цена на жилището, е значително ограничен. За да разберете къде да получите ипотека без първоначална вноска, трябва да извършите задълбочен анализ на наличните предложения, тъй като понякога повишеният лихвен процент води до значително увеличение на общата цена на кредита.

Освен това могат да се намерят варианти, като се използват различни държавни субсидии вместо спестявания. Това ще намали размера на паричния заем и ще намали лихвения процент. При избора на ипотечен кредит се препоръчва да се обърне внимание на банки с доказан опит, които успешно кредитират ипотечни клиенти в продължение на много години.

1. С участието на майчински капитал те могат да организират жилище за семейство, в което е родено второ дете. В тясно сътрудничество с FIU, банката приема дължимата от държавата сума по семейния сертификат като авансово плащане.
2. Военнослужещите имат шанс да получат жилище, без да имат лични спестявания по програмата за военна ипотека. Първият трансфер се прави от държавния бюджет, а самата програма е с намалена ставка от около 9,5%.

Предимството на сътрудничеството с финансова институция е надеждността на структурата, прозрачността на условията и ниската лихва.

Прераждане

Програмата Novostroyka с подкрепата на партньори разработчици ви позволява да получите модерни удобни жилища при следните условия:

1. Сумата е до 15 милиона рубли.
2. Погасяване в рамките на 30 години.
3. Ставката се определя в зависимост от избрания разработчик - от 10,9 до 12,3 процента.

Газпромбанк

Сред малкото места за кредитиране, където можете да закупите апартамент на ипотека без първоначална вноска, еГазпромбанк.

Основни параметри на кредита:

1. Срокът за погасяване е 15 години.
2. Ставката е 15,25%.
3. Лимит на финансиране - 30 милиона рубли.

Банката предоставя услуги по кредитиране със задължително допълнително обезпечение.

Уникалността на офертата на VTB24 се състои във възможността за кредитиране до половин век. Банката ще даде необходимата сума за вторично жилище с минимални или никакви инвестиции. Благодарение на намалената ставка дори семейство със скромен доход може да си позволи месечната вноска. Надплащането на лихвата ще бъде от 8 процента годишно.

Rosselkhozbank

Финансова институция предоставя специални условия за отпускане на заеми за своите редовни клиенти или клиенти на заплата:

1. Размерът на кредитната линия е ограничен до 70% от цената на жилището или 20 милиона рубли.
2. Срок на погасяване - до 30 години.
3. Минималната ставка е предвидена за лица, получаващи заплата по банкова карта, както и за вложители - 9,05%. Максималната ставка за стандартен кредит за покупка на жилищна сграда ще бъде 12% годишно.
4. Вместо авансово плащане банката обмисля възможността за издаване на допълнителна гаранция, обезпечена със съществуващо жилище.

Райфайзенбанк

Ако не е възможно да използвате собствените си спестявания за частично плащане на апартамент, банката се задължава да финансира кредитополучателя, който е предоставил майчински капитал вместо 1-ва вноска.

Основните параметри на ипотеката:

1. Ставката е от 9,25%.
2. Срокът на падежа е 30 години.
3. Лимитът на кредитната линия е 26 милиона рубли.

Алфа-Банк

Предимството на програмите на Alfa-Bank е възможността за получаване на ипотечно жилище без лични спестявания. Средствата могат да се използват за ремонт иподобряване на съществуващи жилища, ако необходимата сума надвишава 600 хиляди рубли.

Основното условие за тази програма е наличието на друго имущество, което ще бъде издадено като допълнително обезпечение. Можете да изтеглите ипотечен кредит за 30 години при 13,99%. Намаляването на ставката ще позволи регистрацията на лична застраховка и наличието на карта за заплата, издадена от банката.

Въпреки трудната ситуация в банковия сектор и икономиката като цяло, с желание и активни действия почти всеки ще може да намери най-добрия вариант за решаване на собствения си жилищен проблем.

---