Застрахователите обявиха лов за измамници - Екатеринбург новини
Доказването на застрахователна измама не е лесно. На застрахователните компании остава да обединят усилията си в борбата срещу некоректните застраховани.
Застрахователните измами са един от най-големите проблеми за застрахователните компании по света. Например в Съединените щати, според статистиката, застрахователните измами по отношение на разпространението на този вид престъпления са на второ място след укриването на данъци, а само в Калифорния миналата година застрахователните компании оцениха щетите от измами на 2 милиарда долара. Според експерти в страните от Западна Европа и Съединените щати 15% от плащанията по застрахователни събития се отчитат от измамници. А според Асоциацията на британските застрахователи около 10% от исковете за плащания по автомобилна застраховка и около 15% за застраховка на домашно имущество са подадени от притежатели на полици с цел измама. Според Федералната асоциация на германските застрахователни компании престъпните операции представляват до 10% от всички плащания. България също не прави изключение.
Основното "главоболие" на застрахователните компании е OSAGO. Според експерти около 70% от застрахователните измами са автомобилни. Определяйки причините за това състояние на нещата, Владимир Хвалко, директор на IC Uralros, предположи, че възможността за получаване на големи печалби до 400 хиляди рубли тласка измамните действия на притежателите на полици на OSAGO. Освен това престъплението не винаги е последвано от наказание, тъй като е трудно да се докаже фактът на умишлена измама. Колата като средство за получаване на пари
Най-често срещаните методи за измами с автомобилни застраховки са известни отдавна. Най-сложната и изтънчена измама е пълна инсценировка на катастрофа, когато вече повредени автомобили се поставят на специално избрано място. Тук за измамницитеосновното е, че вината на собственика на политиката на OSAGO не предизвиква съмнения сред пътната полиция. Друг начин е да издадете полица OSAGO "със задна дата" след злополука. Реалното време на произшествието се укрива старателно до получаване на полицата, а след това произшествието се инсценира. Има случаи на замяна на водач, виновен за произшествие, ако той няма политика OSAGO или шофьорска книжка.
Има и друг начин, невъзможен без участието на КАТ. Произшествието, което не е в действителност, се документира от служител на КАТ, подкупват се свидетели и се предявяват искове към застрахователната компания за плащане. След въвеждането на OSAGO, класическата застрахователна измама намери нов живот - "двойно обезщетение и двойна застраховка", когато автомобилът е застрахован от няколко застрахователни компании, а в случай на злополука "жертвата" се опитва да получи няколко обезщетения.љ
Борбата със застрахователните измамници, както отбелязват самите застрахователи, е възможна при две условия. Първият е провеждането на публични процеси и създаването на прецедент за наказване на застрахователни измамници и лица, които са били съучастници. Второ, създаване на единна информационна база за недобросъвестни клиенти на застрахователните компании и обмен на информация между застрахователните компании. Освен това е необходимо да се създаде единна информационна база на КАТ за регистрираните произшествия и да се предостави на застрахователите право да използват тази база данни, както и правото на застрахователите да провеждат собствени разследвания. В момента застрахователите нямат тези бази, стандарти и права. Ето защо остава да се изненадаме как службите за сигурност на застрахователните компании хващат измамници. И го правят, съдейки по статистиката, доста успешно.
Българската асоциация на автомобилните застрахователи (БАЗ) отдавна се застъпва за въвеждането нав Наказателния кодекс на България членове, свързани със застрахователни измами. Според експертите на RSA подобна законодателна инициатива може да бъде предприета от правителството или Министерството на вътрешните работи на България, което би било много подходящо, тъй като в Наказателния кодекс няма дефиниция за „застрахователна измама“, а следователно и инструменти за наказване на измамниците. Ако застрахователната компания разкрие факта на измама, преди застраховката да бъде изплатена, тогава измамникът просто е изгонен позорно и взет, така да се каже, под внимание. Веднага щом измамникът почувства, че делото може да отиде в съда и той може да го загуби, той, както се казва, скача, отказвайки по-нататъшни производства и плащания, - казва Владимир Хвалко. Когато парите са изплатени и фактът на измама бъде неочаквано доказан, застрахователната компания може да се обърне към правоприлагащите органи с искане за образуване на наказателно дело по член 159 от Наказателния кодекс на България „Измама“. Формулировката на разпоредбите на този член е доста неясна, но наказанието за доказано престъпление е значително. В зависимост от обстоятелствата на престъплението можете да получите срок от 4 месеца до 10 години с или без конфискация на имущество. Можете обаче да се отървете с глоба от 200 до 1000 минимални работни заплати.
Освен това Съюзът на автомобилните застрахователи разработи концепция за организиране на взаимодействието между застрахователните компании за борба с измамите и други правонарушения в автомобилното застраховане, която е валидна до 2005 г. RSA се ръководи от чуждия опит и смята, че всичко ще им се получи, както в чужбина. Например, според PCA, в много чужди страни - в Швеция, Австрия, Германия, Китай - членове за застрахователни измами са включени в наказателните кодекси, а самата застрахователна измама е класифицирана като отделен вид престъпление. Създаден в RSAкомитет за застрахователни измами, който разработва възможни форми за обмен на информация между застрахователите. Концепцията, разработена от Съюза на автомобилните застрахователи, определя случаите, в които клиентът на застрахователната компания се превръща в измамник. Случаят на застрахователна измама може да бъде признат за такова застрахователно събитие, в процеса на уреждане на загуби, за които са установени или има основателни подозрения за следните методи на измамни действия: съобщаване на съзнателно невярна информация; увеличение на застрахователната стойност на имущество (МПС); инсцениране на настъпването на застрахователно събитие; умишлено настъпване на застрахователно събитие; сключване на застрахователен договор след настъпване на застрахователно събитие; невярно представяне на обстоятелствата по застрахователното събитие; умишлено допринасяне за настъпване на застрахователно събитие; фалшифициране и използване на подправени документи; фалшифициране на резултати от прегледи; застраховане на несъществуващо имущество (МПС) заявяване на застрахователно плащане за един риск към няколко застрахователя; настъпване на застрахователно събитие в началото или в края на срока на застрахователния договор; настъпване на повече от три застрахователни събития от едно лице за срока на действие на договора.
Въпреки това самите застрахователи считат за най-важно създаването на обща информационна база. Застрахователите смятат, че евентуалният обмен на информация между участниците на пазара за всички факти относно най-малките опити за измама ще помогне, ако не за изкореняване, то поне за по-ефективно справяне с измамниците. Сергей Старшинов, директор на клона на Ингосстрах OSAO, обясни, че такава база трябва да се появи до края на тази година. Сега, ако един измамник вече е разкрит веднъж, той няма да може да го повтори друг път, каза Сергей Старшинов. За сегазастрахователните компании по същество са безсилни пред притежателите на полици, които тръгват по престъпния път. Трудовият опит и „обученото“ око на специалист от застрахователна компания понякога не са достатъчни, а загубите от действията на измамниците са осезаеми.
Справка Застрахователна измама е неправомерно поведение на субектите на застрахователния договор, насочено към получаване на застрахователно обезщетение от застрахования чрез измама или злоупотреба с доверие или правене на застрахователна премия по-ниска от необходимата за нормален анализ на риска, както и укриване на важна информация при сключване или по време на срока на действие на застрахователния договор, както и отказ на застрахователя да изплати застрахователно обезщетение без надлежни гаранции, произтичащи от закона и застрахователните правила, в резултат на които субектите на застрахователния договор получават възможност да прилагат неправомерно и безплатно, обърнете го във ваша полза.