Как се различава заемът от заема?

Заемът е временно прехвърляне на имущество или пари за ползване от друго лице. Заемът може да се разглежда като форма на доверие или като безплатен лизинг.

Ако има няколко разлики между заем и заем: първо, заемът винаги е парична сума, докато заемът може да има материална форма, второ, заемодателят винаги получава възнаграждение под формата на лихва и заемът може да бъде безплатен, трето, заемите се издават от банка и можете да получите заем не само в банка, но и в организация за микрофинансиране. ПФИ са много търсени, въпреки високите лихвени проценти, тъй като процесът на кредитиране е по-лесен.

Има и друга разлика - заемът е строго обвързан с условията: на клиента се дава график за плащане, от който е невъзможно да се отклони. Срокът за погасяване може да не фигурира в договора за заем.

Понятията „кредит“ и „заем“ също не са синоними. Има нещо общо: обектът както на заема, така и на заема е не само парична сума, но и друга стойност - да речем, недвижим имот. Разликата е следната: заемът предполага, че взетото ще бъде върнато, докато заемът може да върне друга стойност, която е подобна по качество и стойност. Ако предметът са пари, няма разлика между заем и заем.

Договор за заем (или безвъзмездно ползване)

Договорът за заем определя условията за прехвърляне на имущество на трето лице за временно безвъзмездно ползване. Договорът за заем има общи черти с договорите за наем и дарение. Това споразумение се различава от договора за лизинг не само по това, че лизингът винаги се плаща, но и по специалното разпределение на отговорността между страните (например в случай на загуба на имущество). По договор за дарение вещта преминава в собственостна получателя - това не се случва при кредит.

Основното предимство на договора за заем за заемодателя е, че собственикът на прехвърления имот се освобождава от тежестта на поддръжката. Например, кредитополучателят е длъжен да извърши пълен и частичен ремонт. Подобно условие е недостатък на заемната сделка от гледна точка на получателя на имота.

Падежи на кредита

По падеж кредитите се класифицират на:

На повикване – погасява се в определен срок след уведомяване на кредитополучателя от кредитора. Сега този тип кредити почти не се използват не само в България, но и в повечето други страни, защото изисква стабилни икономически условия.

Краткосрочни - предназначени да компенсират липсата на оборотен капитал на кредитополучателя. Обикновено срокът за изплащане на краткосрочните заеми не надвишава шест месеца, но в съвременната българска практика са разпространени такива заеми, които трябва да бъдат изплатени за един месец. Вътрешният пазар на заемен капитал като цяло се характеризира с по-кратки срокове от външния.

Средносрочни - имат падеж до една година. Често срещан в селскостопанския сектор, както и при финансирането на иновативни проекти.

Дългосрочни - средният падеж на такива заеми е от 3 до 5 години, но може да бъде удължен до няколко десетилетия. Дългосрочните заеми се използват за инвестиционни цели и често се срещат в капиталното строителство и стоковите отрасли.

Как може да се върне кредит?

Има два варианта за погасяване на кредита:

Еднократно плащане – тази форма на погасяване е характерна за краткосрочните кредити. Погасяването на една вноска е удобно от правна гледна точка, тъй като не изисква калкулациядиференциран процент.

На вноски - договорът за кредит определя условията на погасяване, включително размера на периодичните плащания. Размерът на плащанията е определен по такъв начин, че заемодателят да бъде защитен от инфлация.

Обезпечени ли са кредитите?

Заемът може да бъде обезпечен - всяко имущество, принадлежащо на кредитополучателя (най-често това е недвижимо имущество или ценни книжа), действа като обезпечение. Пазарната стойност на обезпечението е по-голяма от размера на кредита, тъй като ако кредитополучателят наруши условията на договора, кредиторът е принуден да продаде обезпечението на ликвидационна стойност, която е по-ниска от пазарната.