Преструктуриране на кредит - какво е и в каква ситуация се прилага
Добросъвестният кредитополучател винаги подхожда отговорно към получаването на заем. Той не само внимателно избира банка, анализира условията за кредитиране в различни банки, но също така внимателно проучва задълженията си и изчислява финансовите възможности за изплащане на дълга. За съжаление, изпълнението на кредитните задължения зависи не само от кредитополучателя. Значителни фактори като неочаквано намаляване на доходите поради загуба на работа, временна нетрудоспособност и скъпо лечение, попълване на семейството и др., Могат значително да повлияят на платежоспособността на кредитополучателя. Намаляването на месечните вноски по кредита може да реши проблема. За да направите това, трябва да се свържете с банката с молба за преструктуриране на кредита.
Преструктурирането на дълга по заем е процедура, която включва промяна на условията на заема и процедурата за погасяване на дълг по заем, издаден от банката. Преструктурирането на кредита може да се състои в промяна на размера на лихвения процент надолу, графика за извършване на плащания по дата и падеж на кредита и съответно намаляване на размера на месечните плащания.
Видове преструктуриране на кредити
- Промяната на условията за погасяване на кредита съответно намалява размера на месечните плащания.
- Предоставяне на гратисен период за погасяване (кредитни „празници“), който се изразява в 3-12 месечно отсрочване на лихвата за ползване на кредита и свързаните с това плащания, но с месечно плащане на главницата („тялото“) по кредита.
- Пълно рефинансиране на дълга по кредита със сключване на нов договор за кредит за размера на съществуващия действителен дълг, но при по-удобни условия. Например, сувеличаване на срока на кредита, намаляване на лихвения процент и др.
- Промени в процедурата за погасяване на дълга и режима на обслужване на кредита, което ще позволи на кредитополучателя да не натрупва просрочени задължения по главния дълг, което води до начисляване на неустойки и глоби, а постепенно да изплаща кредита. Например входящите плащания се използват първо за погасяване на просрочената главница, а след това за други просрочени плащания.
- Прехвърляне на заем, издаден в чуждестранна валута, в рубли в случай на увеличаване на дълговата тежест на клиента поради непредвидено и бързо повишаване на обменния курс на фондовия пазар.
Необходими документи за преструктуриране на кредита:
- Заявление на кредитополучателя, което да обоснове необходимостта от тази процедура и да посочи причините, поради които не е възможно да спази условията на сключения договор за кредит.
- Фотокопия на всички страници от паспорта на кредитополучателя и членовете на семейството му, ако има такива.
- Фотокопия на всички страници от трудовата книжка на кредитополучателя.
- В случай на уволнение или съкращаване, представете от последното място на работа удостоверение по образец 2-NDFL за последната календарна година преди деня на уволнението (намаляването) или документ за регистрация в службата по заетостта, посочващ размера на определеното обезщетение за безработица.
- Фотокопие на лист за временна нетрудоспособност.
- Удостоверение от кредитния отдел на банката, посочващо размера на остатъка от дълга и падежа на кредита.
- Фотокопия на договор за кредит и договори за обезпечение, гаранции, ако има такива.
Не се препоръчва да мамите банката с въображаеми финансови затруднения.Трябва да се има предвид, че процедурата ще бъде отказана на клиенти, които имат нарушения на графика за извършване на плащания по този кредит. Тази услуга се предоставя от банката само на съвестни кредитополучатели с безупречна кредитна история и ако кредитополучателят има реална възможност да подобри финансовото си състояние в бъдеще.
Плюсове и минуси на преструктурирането на кредита
Преструктурирането на дълга по кредит всъщност увеличава падежа на задълженията по кредита. По правило добросъвестните кредитополучатели се интересуват от предсрочно погасяване на дълга, което може значително да намали размера на свързаните с това разходи - плащане за услуги за обслужване на заемна сметка, общата сума на начислените лихви за ползване на заем и др. Условията за предоставяне на тази финансова услуга от банкови служители се избират индивидуално за всеки кредитополучател. Банката върви към клиента-длъжник, защото е заинтересована да върне дълга. Преструктурирането на заема не само ви позволява да намалите месечните плащания за погасяване на дълга, но също така ви позволява да поддържате безупречна кредитна история на кредитополучателя.
Препоръчително е да използвате тази услуга на банката своевременно, обмислено и при много сериозни финансови затруднения.