Споразумение за пластмасова карта
За да избегнете проблеми, когато получавате карта, изисквайте от банките да издадат всички необходими документи или поне вземете със себе си празна форма на пластмасови условия за обслужване, за да ги проучите.
Най-важните документи, които трябва да ви бъдат предоставени при получаване на картата, са договорът за сметката и условията за нейното обслужване. В кредитните институции, които все още не са преминали към новите правила за регистрация, клиентите подписват правилата за издаване и използване на карти. Изисквайте от банките да ви предоставят заверени копия, а ако по някаква причина това не е възможно, поне вземете със себе си празни формуляри за домашно проучване.
Ето защо, за да избегнете проблеми, попитайте в какви случаи е възможен принудителен овърдрафт по вашата дебитна карта. И така, бях объркан от клауза 2.11 от условията за обслужване на карти на Binbank, която гласи, че „в случаите, когато е извършена транзакция с помощта на картата, чиято сума надвишава салдото по сметката и лимита за овърдрафт (ако има такъв), банката извършва плащане, предоставяйки на клиента заем за липсващата сума. Още на следващия ден след отпускане на кредита се начислява лихва - 60% годишно върху размера на просроченото задължение (включително лихвата). Както увериха в Binbank, това условие важи само за кредитни карти, а за дебитни карти заемът не се предоставя принудително. Да, не е необходимо, тъй като комисионната за две години обслужване на картата се приспада при издаването на пластмасата, за която трябва да направите минимална вноска в сметката.
Клауза 6.2 от условията за обслужване на карти на Binbank гласи, че има право да прекрати споразумението едностранно 6 месеца след изтичане на всички карти, прикрепени към сметката, ако сметката има по-малко от 100 рубли, тези средства се прехвърлят в приходите на банката. Въпреки това, съгласно действащото законодателство, близобез съгласието на клиентите банките могат да откриват само сметки, по които няма средства и не са извършвани операции в продължение на две години. От Binbank уверяват, че не нарушават закона, тъй като изменението на чл. 859 от Гражданския кодекс, съгласно който е опростена процедурата за закриване на необслужвани сметки, съдържа диспозитивна норма - възможността по споразумение с клиента да се установи различен обем и характер на правата и задълженията на страните при прекратяване на договора.
„Когато настъпят обстоятелствата, посочени (в клауза 6.2.), банката уведомява клиента за прекратяване на договора и тъй като е необходимо да няма средства по него за закриване на сметката, банката използва споразумението всъщност като инструкция от клиента да прехвърли салдото по сметката към доходите на банката“, се казва в официалния отговор на Binbank. Така те също така гарантират, че пластмасите не се пускат повторно без желанието на клиентите. Въпреки че клауза 1.4 от правилата за използване на карти гласи, че ако клиентът не иска да поднови пластиката, „необходимо е да уведоми банката писмено не по-късно от един месец преди изтичането на картата, ако не бъде получено писмено заявление за отказ, банката преиздава с такса.“ "F." ще провери дали Binbank наистина изпълнява обещанията си.
Подаръци за мошеници
В Сбербанк писмено изявление за загубата трябва да бъде подадено в рамките на три дни след устното уведомление (клауза 3.1.12 от условията за използване на карти). Ако клиентът е използвал услугата Мобилна банка, тогава не се изисква писмено заявление (клауза 3.1.11.3). Във VRU се отделя седмица за подаване на такъв документ (клауза 5.2 от правилата за обслужване на карти), а във VTB условията са по-лоялни - клиентът може да дойде в рамките на 30 дни (клауза 6.1 от правилата за издаване на карти). В Банката на Москва крайният срок изобщо не е определен (клауза 5.2 от правилата за издаване на карти). Кредиторганизацията просто блокира картата и до получаване на писмено заявление прави клиента отговорен за нейното използване (клауза 5.3).
Въпреки това, ако сте го направили навреме, не се ласкайте - дори ако всички изисквания са изпълнени, много кредитни организации посочват в правилата, че поемат финансова отговорност само на следващия ден след устно уведомление. Оказва се, че измамниците могат да използват вашата карта безнаказано още в първия ден от кражбата й, използвайки офлайн транзакции.
Струва си да се обърне внимание и на още една точка от правилата, а именно задължението на клиента да съхранява всички документи за картови транзакции за определен период (в зависимост от условията на банката). Клиентът трябва да представи тези документи при първо искане на кредитната институция, за да потвърди легитимността на транзакциите или за разрешаване на спорове. Сбербанк изисква всички документи да се съхраняват най-малко шест месеца от датата на транзакцията (клауза 3.1.9 от условията за използване на карти), а в Банката на Москва - цяла година (клауза 3.3 от правилата за издаване на карти). Във VTB документите ще трябва да се съхраняват за целия срок на валидност на картата или още 12 месеца след анулирането на пластмасата (клауза 4.7 от правилата за издаване на карти).
В същото време почти всяка банка фиксира в правилата си възможността за отказ на услуга или следващо издаване на карта без обяснение. Това може да се случи, ако при проверка на данните, които сте посочили в заявлението за освобождаване на пластмаса, издателят се съмнява в тяхната коректност или „има причина да смята, че клиентът нарушава установените правила“.
Не толкова отдавна кредитните организации започнаха да позволяват показване на салдото по сметката не само в собствените си банкомати, но и в терминалите на друга кредитна организация. Аковашата банка предоставя такава услуга, споменаването й трябва да се съдържа в правилата за обслужване на пластмаса. Ако не е там, тогава издателят нарушава правата на клиента, тъй като не го предупреждава, че други финансови институции получават достъп до сметката му.
Друг важен момент е периодът, през който картодържателят може да предявява рекламации по транзакции с карта. Обикновено тя е строго фиксирана и обвързана с деня на формиране на месечното извлечение по сметката. Банката на Москва няма да приема искове след 30 дни от датата на извлечението (10-то число на всеки месец) и при условие, че самата транзакция с карта е извършена не по-късно от 60 дни (клауза 6.1 от правилата за издаване на карти). Извлечението може да бъде взето там само при лично посещение (клауза 6.1). В Сбербанк крайният срок за подаване на искове също е 30 дни, но се предлага да получите извлечение както при посещение в офиса, така и по пощата или интернет. Правилата на тази кредитна институция обаче предвиждат, че в такива случаи банката не носи отговорност за изкривяването на извлечението, както и за ненавременното му получаване от клиента (клауза 3.1.7 от условията за използване на карти).
Затова е по-добре сами да наблюдавате картовата сметка и да го правите постоянно. Съветваме ви да се свържете с услугата sms-банкиране - информиране за всяка транзакция с карта. Все пак трябва да се отбележи, че не е достатъчно само да следвате пластичните операции, трябва също да изучавате специални информационни щандове или уебсайтове на кредитни институции. Факт е, че всички правила за използване на карти съдържат клауза, която позволява на банката да ги променя едностранно. В същото време кредитната институция се задължава да уведомява клиента предварително за промени в щандовете, които той може да намери в офисите на банката или на нейния уебсайт. Въпреки това, не всички банки фиксират периода на предварителенсигнали за клиенти. Ако клиентът не е съгласен с направените промени, не му се предлага нищо повече от просто да спре да използва картата и да я върне на банката.