Как да не загубите доход от инвестиции
Абонирайте се за новини
Изпратен е имейл за потвърждение на посочения от вас имейл адрес.
В края на 2015 г. изтече срокът, в който българите могат да изберат вариант за пенсия. Гражданите (осигурени лица), родени през 1967 г. и по-млади, до края на 2015 г. трябваше да изберат: да изпратят 6% от размера на застрахователните премии, платени от работодателя, за финансиране на капиталовата пенсия, или да изпратят не 10%, а 16% от вноската на работодателя за финансиране на осигурителната пенсия в пълен размер, с отказ за по-нататъшно формиране на капиталовата пенсия.
Има обаче една много важна особеност, която трябва не само да знаете, но и да вземете предвид.
Възможно е прехвърляне от PFR към недържавни пенсионни фондове (NPF) и обратно, както и промяна на един NPF в друг, като същевременно се запазват правата върху доходите от инвестиции, не повече от веднъж на пет години.
Разликата между заявлението за прехвърляне и заявлението за предсрочно прехвърляне се състои не само в различните срокове за разглеждане на такива заявления, условията за действително прехвърляне към нов осигурител и условията за прехвърляне на пенсионни спестовни фондове, но и в различната процедура за изчисляване на пенсионните спестовни средства, които трябва да бъдат прехвърлени по време на такива преходи.
При „спешно“ заявление преходът се извършва през годината, следваща годината, в която изтича петгодишният срок от годината, в която е подадено такова заявление. Тоест, ако през 2015 г. е подадено заявление за прехвърляне от PFR към NPF, пенсионните спестявания ще бъдат прехвърлени в NPF през първото тримесечие на 2020 г. В същото време на гражданина се гарантира целият размер на пенсионните спестявания, независимо от загубите на финансовия пазар, и запазва целия доход от инвестиции. Ако изборът на гражданин се промени за толкова дълъг период, той може да подаде уведомление за смяна на застрахователя.
от„ранен“ преход на заявление се извършва през годината, следваща годината на подаване на такова заявление. Например заявление за ранен трансфер, подадено през 2015 г., е разгледано през първото тримесечие на 2016 г. В този случай обаче застрахованото лице губи доход от инвестиции. Освен това, в случай на загуба от инвестиране на средства, резултатът ще бъде фиксиран и размерът на спестяванията ще намалее. По този начин предсрочният преход крие два съществени риска - неизплащане на инвестиционния доход и липса на гаранция за поддържане на "номинала" на внесените вноски.
Следователно от правилното решение зависи не само срокът на прехвърляне на средства, но и размерът на инвестиционния доход, както и гаранцията за безопасността на средствата.
На кой осигурител може да бъде поверено управлението на средствата от бъдеща капиталова пенсия?
Такъв застраховател може да бъде ЗФР или един от НПФ. Ако бъде избран един от НПФ, трябва да попитате дали фондът е участник в системата за гарантиране правата на осигурените лица. Това е важно, тъй като включването на НПФ в тази система е условие за прехвърляне на средства.Освен това НПФ ще трябва да сключат споразумение за задължително пенсионно осигуряване.
Ако бъде избран Пенсионният фонд на България, той трябва да бъде управляващо дружество за себе си - държавно ("Внешэкономбанк") или някое от частните.
За тези, които изберат управляващо дружество (държавно или някое от частните), това означава, че парите им не отиват в НПФ, а остават в Пенсионния фонд на България. Тези, които са прехвърлили спестявания в НПФ, ще изплащат капиталовата пенсия по време на заслужената си почивка от този избран фонд. В случай на Наказателния кодекс, PFR ще изплати финансираната пенсия.